Nejlepší platební karta do zahraničí: srovnání

Nejčastější volbou platební karty do zahraničí jsou neobankovní účty Revolut a Wise. Revolut nabízí bezplatný plán s limitem výběrů z bankomatu zdarma a přehlednou aplikaci s doplňkovými cestovními výhodami u placených plánů, Wise je zase silnější na velké mezinárodní převody a drží se středového (mid-market) směnného kurzu bez skryté přirážky. Klasická bankovní karta zůstává rozumnou zálohou, na časté cesty do zahraničí ale kvůli poplatkům za výběr a horšímu kurzu obvykle vychází dráž.

Úvod

Platba kartou nebo výběr z bankomatu v zahraničí uměly u klasické bankovní karty vždycky něco stát: poplatek za výběr z cizího bankomatu (typicky desítky až přes sto korun za transakci), k tomu poplatek provozovatele bankomatu, a navíc kurzovní lístek banky, který bývá méně výhodný než mezibankovní sazba. Kdo jezdí do zahraničí jen jednou za čas, tyhle poplatky velký rozdíl neudělají. U častějšího cestování, delších pobytů nebo větších plateb v cizí měně se ale rozdíl počítá na stovky až tisíce korun ročně.

Neobanky jako Revolut a Wise tenhle model obešly: nabízejí multiměnové účty s kartou, kde je výběr i placení v cizí měně zdarma nebo levnější, obvykle bez poplatku za samotný výběr do určitého limitu a s kurzem blízkým mezibankovnímu. Vybrat tu správnou kartu před cestou se proto vyplatí vyřešit s předstihem, ne až na letišti.

Jak fungují karty bez poplatků v zahraničí

Neobanky a multiměnové účty fungují jinak než klasická banka s pobočkou. V mobilní aplikaci si založíte účet, k němu virtuální kartu okamžitě a fyzickou kartu poštou během několika dní. Peníze na účtu držíte a měníte mezi měnami podle aktuálního kurzu, karta pak platí přímo v měně, kterou máte v účtu k dispozici, takže odpadá přepočet přes korunu jako u klasické bankovní karty.

Klíčový rozdíl proti klasické bance je ve dvou věcech: ve směnném kurzu (mezibankovní nebo středový kurz u neobank místo horšího kurzovního lístku banky) a v poplatku za výběr z bankomatu (u neobank obvykle zdarma do měsíčního limitu, nad limitem procentní poplatek, u klasické banky pevný poplatek za každý výběr bez ohledu na objem). Neobanka přitom není nutně banka v právním slova smyslu: Revolut v EU bankovní licenci má (přes dceřinou společnost s pojištěním vkladů), Wise je licencovaná platební instituce, ne banka, s jiným způsobem ochrany prostředků klientů.

Srovnání karet

Poplatky u klasické banky jsou orientační příklad podle dvou českých bank (Air Bank, Komerční banka), skutečná sazba se liší podle konkrétního ústavu a typu účtu.

Jaká karta se hodí na jaký typ cesty

Volba karty závisí hlavně na tom, jak často a za kolik peněz do zahraničí jezdíte:

• Krátká dovolená a málo výběrů (jedna až dvě cesty ročně, pár výběrů z bankomatu): stačí bezplatný plán neobanky, například Revolut Standard nebo Wise, limity zdarma se u ojedinělé cesty většinou ani nevyčerpají. Klasická bankovní karta jako záloha je v pořádku, rozdíl v poplatcích při pár výběrech nebývá velký.
• Časté cestování (víc cest ročně, pravidelné výběry a platby v cizí měně): vyplatí se zvážit placený plán Revolutu (Plus a výš) kvůli vyššímu limitu zdarma výběrů a zrušení víkendové přirážky na směně, případně kombinaci s Wise na výběry nad rámec limitu.
• Velké mezinárodní platby a převody (posílání peněz do zahraničí, držení víc měn najednou): tady se vyplatí Wise, protože je od začátku stavěný na transparentní převody za středový kurz bez skryté přirážky, na rozdíl od klasické banky, kde je marže skrytá v kurzu.

Podrobný rozbor konkrétní karty najdete v recenzi Revolutu, sesterská recenze Wise je v přípravě a hub se s ní propojí, jakmile vyjde.

Jak si kartu založit před cestou

1. Vyberte kartu podle typu cesty (viz sekce výše) a stáhněte aplikaci vybrané neobanky.
2. Ověřte totožnost naskenováním dokladu totožnosti a selfie fotkou přímo v aplikaci, u obou neobank jde o online proces bez nutnosti navštívit pobočku.
3. Vložte peníze na účet bankovním převodem nebo platební kartou z jiné banky a rovnou začněte s virtuální kartou.
4. Objednejte fyzickou kartu s dostatečným předstihem. Doručení trvá typicky několik pracovních dní, u Wise navíc přijde jednorázový poplatek 180 Kč za vydání karty, objednávku proto neřešte až týden před odletem.
5. Aktivujte kartu a nastavte PIN hned po doručení, ať víte, že funguje, dřív než odjedete.
6. Před cestou zkontrolujte limity zdarma (výběr z bankomatu, směna měn) a případně navyšte plán, pokud plánujete víc výběrů, než limit zdarma pokryje.

Časté chyby

• Výběr z bankomatu o víkendu. U bezplatných plánů Revolutu se o víkendu na směnu měn připočítává přirážka (u Standardu 1 %), i když je limit ještě volný. Kdo může, smění si peníze v pracovní dny předem.
• Překročení limitu zdarma. Bezplatné limity výběru mají u neobank měsíční strop (Revolut Standard řádově tisíce korun, Wise 6 000 Kč), nad limitem se platí procentní poplatek z celé vybrané částky, ne jen z přečerpané části navíc u některých plánů. Rozvržení výběrů do víc měsíců se vyplatí u delších pobytů.
• Platba v „korunách“ místo v místní měně (DCC). Obchodník nebo bankomat v zahraničí často nabídne zaplatit rovnou v Kč pomocí dynamické směny měn (DCC). Kurz si v tom případě stanovuje obchodník nebo provozovatel bankomatu, a bývá méně výhodný než kurz vydavatele karty, podle srovnání bank a spotřebitelských webů zaplatíte přes DCC typicky o zhruba 5 až 10 % víc. Od roku 2022 sice musí poskytovatel DCC informovat o přirážce k středovému kurzu ECB, přesto se nevýhodné konverzi nejsnáz vyhnete tak, že rovnou zvolíte platbu nebo výběr v místní měně, ne v Kč.

Autor Eliška Vránová

Evropská města, kratší pobyty a praktické plánování cest

12 let samostatně cestuje · 24 navštívených zemí

Evropská města, jejich atmosféra a dobře naplánované cesty mě baví už od studií cestovního ruchu. Ráda hledám nejpraktičtější spojení, vhodné čtvrti k ubytování a program, který se dá skutečně zvládnout. Ve svých článcích proto propojuji vlastní zkušenosti s pečlivým plánováním a konkrétními doporučeními.