Sport v cestovním pojištění

Následující anketa přináší přehled o tom, jak je to s pojištěním sportovních, adrenalinových či méně běžných aktivit u českých pojišťoven. Na naše otázky odpověděli zástupci většiny pojistných ústavů nabízejících na českém trhu cestovní pojištění.

1) Jaké sportovní, adrenalinové či jiné méně obvyklé aktivity jsou kryty z běžného cestovního pojištění vaší společnosti?

2) Jakým pojištěním a za jakých podmínek mohou vaši klienti pokrýt rizikovější aktivity během dovolené? Jaká další připojištění turistům doporučíte?

3) Jak běžné jsou u vás případy, kdy klienti teprve po vzniku škodní události v důsledku zmíněných rizikovějších aktivit zjistí, že s běžným cestovním pojištěním nevystačí? Spolupracujete nějak s cestovními kancelářemi na minimalizaci počtu takových případů?

Česká pojišťovna

Jindřiška Pejšová, manažerka externí distribuce pro cestovní kanceláře

1) V rámci běžného cestovního pojištění pro turisty je sjednáváno pojištění pro provozování rekreačních sportů a aktivit, jako jsou lyžování a snowboarding na vyznačených sjezdovkách, cykloturistika, rafting, kanoistika, potápění.

2) Pokud nám klient sdělí, jakou činnost hodlá v zahraničí vykonávat, jsme schopni mu sjednat pojištění léčebných výloh v příslušné rizikové skupině, pouze musí počítat s adekvátním zvýšením pojistného podle míry rizika. Obecnou podmínkou pro poskytnutí plnění je pak dodržování bezpečnostních pravidel platných pro daný sport nebo činnost, tedy použití ochranných pomůcek, případně asistence průvodce znalého terénu apod.

K pojištění pro běžnou turistiku či pro provozování rekreačních sportů je možné sjednat i pojištění dalších rizik, jako jsou úrazové pojištění, pojištění odpovědnosti za škodu občana, pojištění cestovních zavazadel, pojištění právní ochrany, pojištění zásahu horské služby na Slovensku, storna cesty, pojištění nevyužité dovolené či přerušení cesty.

3) Tato situace v dnešní době již není tak běžná jako v minulosti, nicméně i s takovými, naštěstí pouze jednotlivými případy se každoročně setkáváme. Pro cestovní kanceláře máme k dispozici různé standardní typy pojištění pokrývající rekreační sporty a činnosti. Navíc jsme schopni na požádání CK vytvořit speciální pojištění pokrývající ještě rizikovější činnosti – můžeme např. pojistit i lyžování mimo sjezdovky, skialpinismus, kitesurfing, bungee-jumping apod. I zde však platí, že pojistné je úměrné rizikovosti provozovaného sportu, ale na rozdíl od doby nedávno minulé dnes mají i vyznavači adrenalinových sportů možnost být patřičně a kvalitně pojištěni.

UNIQA pojišťovna

Petr Kouba, vedoucí odboru cestovního a úrazového pojištění

1) V připojištění zimních sportů máme např. obsažen kromě lyžování i snowboarding na vyznačených sjezdovkách a trasách. V běžném pojištění UNIQA pojišťovny je kupř. kryta vysokohorská turistika do 2 500 m n. m. bez použití speciálních pomůcek, dále většina rekreačních kolektivních sportů a soutěží, potápění se šnorchlem, potápění s instruktorem (i s použitím dýchacího přístroje), jachting, surfing a windsurfing, cyklistika, vyhlídkový let, výlet lodí po moři, výlet do pouště, jízda na in-line bruslích atd.

2) Pro rizikové aktivity doporučujeme sjednat připojištění nebezpečných sportů – toto připojištění rozšiřuje okruh pojištěných adrenalinových aktivit prakticky na maximum, ve výluce zůstávají pak již jen horolezectví, skialpinismus, canyoning, skoky na laně a lyžování a snowboarding mimo vyznačené sjezdovky a trasy.

3) Tyto případy jsou velmi výjimečné, protože se většinou klienti v případě nejasností detailně informují o rozsahu pojištění. Pro cestovní kanceláře děláme pojištění „na míru“, takže CK, které se specializují na adrenalinové aktivity, mají velký zájem o to, se dohodnout na přesném rozsahu pojištění, aby všichni jejich klienti byli pojištěni. Vzornou spolupráci máme např. s CK ADVENTURA, která se na tyto aktivity specializuje.

ČSOB Pojišťovna

Tomáš Hejda, tiskový mluvčí

1) Cestovní pojištění Atlas ČSOB Pojišťovny poskytuje v rámci pojištění léčebných výloh pojistné krytí rekreačního provozování běžných sportů. Jedná se o individuální nebo kolektivní provozování běžných sportovních činností, např. aerobic, badminton, bowling, golf, kolečkové brusle, lyžování a snowboarding na vyznačených a veřejnosti přístupných sjezdovkách a trasách včetně přístupových cest k nim, plavání, stolní tenis, „šnorchlování“, tenis, turistiku, vodní lyžování a další sporty srovnatelné rizikovosti, pokud nespadají do kategorie nebezpečných sportů a činností nebo nepojistitelných sportů a činností.

2) V cestovním pojištění Atlas nabízíme rovněž pojištění léčebných výloh ve variantě nebezpečné sporty a činnosti. Za tyto sporty a činnosti se pro účely pojištění považují tzv. adrenalinové sporty a jiné činnosti, které se vymykají charakteristice rekreačního provozování běžných sportů a zároveň nespadají mezi nepojistitelné sporty a činnosti. Jedná se zejména o parašutismus, bungee jumping (skok na gumovém laně), horolezectví všeho druhu do 5 000 m n. m. včetně, vysokohorská turistika do 5 000 m n. m. včetně, alpinismus do 5 000 m n. m. včetně, snowrafting, skialpinismus do 5 000 m n. m. včetně, skoky na lyžích, rafting do 3. stupně obtížnosti včetně při nezvýšeném průtoku vody, jiné sjíždění divokých řek do 3. stupně obtížnosti včetně při nezvýšeném průtoku vody, vodní motorové sporty, canyoning s přiměřenou výstrojí za účasti odborného instruktora, jachting a plachtění, potápění s použitím samostatných dýchacích přístrojů do hloubky 40 m včetně, speleologie, kaskadérství, sjíždění náročných terénů na kole, bojové sporty a další sporty nebo činnosti srovnatelné rizikovosti.

Vedle pojištění léčebných výloh doporučujeme vždy našim klientům také pojištění úrazu, pojištění odpovědnosti za škodu a pojištění zavazadel. Pojištění úrazu se skládá z pojištění smrti následkem úrazu, trvalých následků úrazu a denního odškodného za dobu nezbytného léčení úrazu (toto pojištění není možné sjednat k pojištění léčebných výloh ve variantě nebezpečné sporty a činnosti). Pojištění odpovědnosti za škodu se vztahuje na škody způsobené třetím osobám na zdraví a na majetku.

3) ČSOB Pojišťovna nevede statistiku, ve které by sledovala případy sjednání nedostatečného rozsahu cestovního pojištění. Nicméně na základě našich dosavadních zkušeností víme, že existuje skupina klientů, kteří si sjednají pojištění v nedostatečném rozsahu, a uvědomí si to až po vzniku škodní události. Na druhou stranu ale existuje daleko větší skupina klientů, kteří se při sjednávání cestovního pojištění informují o tom, zda je zvolený rozsah pojištění dostačující pro provozování zamýšlené aktivity.

Cestovní kanceláře si na základě zaměření nabízených zájezdů vyberou odpovídající skladbu variant cestovního pojištění. To znamená, že cestovní kancelář si sama určí, jaký rozsah pojištění pro své klienty potřebuje, zda vystačí se standardním rozsahem, nebo potřebuje nabízet rozsah pro nebezpečné sporty a činnosti. Díky tomuto přístupu se nám daří eliminovat případy, kdy si klient k zájezdu zvolí cestovní pojištění v nedostatečném rozsahu.

Evropská Cestovní Pojišťovna

Ondřej Rušikvas, ředitel privátního pojištění

1) Běžné cestovní pojištění Evropské Cestovní Pojišťovny se vztahuje na pojistné události, k nimž došlo při provozování běžných rekreačních a plážových sportů, jako jsou např. plážový volejbal, turistika v nenáročném terénu do výšky 3 000 m n. m., běžná cykloturistika, plavání, vodní atrakce a další sporty podobné rizikovosti. Pokud si u nás klient sjednal produkt, který obsahuje pojištění zimních sportů, vztahuje se pojištění i na pojistné události, k nimž došlo při lyžování či snowboardingu na místech určených k provozování těchto sportů. K běžnému cestovnímu pojištění si ho lze potom sjednat jako doplněk.

2) Vyznavačům adrenalinových sportů nabízíme připojištění Sport, sjednat si ho mohou jako doplněk k běžnému cestovnímu pojištění SingleTrip ve variantě Optimal. Toto připojištění se vztahuje na pojistné události, k nimž došlo při provozování následujících sportů:

• vysokohorská turistika a horolezectví do 5 000 m n. m.
• cyklokros a jiné sjíždění náročných terénů na kole
• jízda na koni s výjimkou dostihů
• rafting, sjíždění divokých řek, canyoning
• surfing, windsurfing, jachting
• potápění s použitím samostatných dýchacích přístrojů do hloubky 40 m
• parasailing, paragliding
• bungee jumping
• motorové sporty na sněhu a na vodě
• lyžování či snowboarding mimo místa určená k provozování těchto sportů
• další sporty srovnatelné rizikovosti

Připojištění Sport lze pořídit za jednorázový poplatek 990 Kč na osobu a pobyt v zahraničí v délce do 90 dní.

Pokud se klienti chystají v zahraničí lyžovat, doporučil bych jim naše připojištění pro zimní sporty, které zahrnuje nájem náhradního vybavení či kompenzaci při nevyužité dovolené. Milovníkům golfu zase nabízíme unikátní připojištění Golf, se kterým si pojistí nejen golfové vybavení, jeho nájem nebo stornované green fee, ale také Hole-in-One. Ti, kdo cestují do zahraničí autem, ocení naše připojištění pro automobilisty. Turistům, kteří berou na cesty do zahraničí i své mazlíčky, je zase určeno připojištění Pet.

3) Naše pojištění je v základu na takové úrovni, že v tomto ohledu neřešíme problémy s našimi klienty, a tudíž ani CK.

Generali Pojišťovna

Kateřina Bílá, tisková mluvčí

1) Díky připojištění Sportovec kryjeme jak klasické zimní disciplíny (lyžování na vyznačených trasách, snowboarding, jízda na bobech, skibobech či skeletonech), typické letní sporty (plachtění, rekreační potápění, surfování, rafting a jiné sjíždění divokých řek do povoleného stupně sjízdnosti), ale i vysokohorskou turistiku do 5 000 m n. m., cyklistiku či jízdu na koni (příp. velbloudovi). Z těch méně tradičních sportů, které jsou rovněž pojištěny, můžeme zmínit např. canyoning, box, cyklokros či zápas.

2) Kromě rizikových i rekreačních sportů doporučujeme sjednat si pojištění odpovědnosti a nadstandardních asistenčních a právních služeb zejména při zimních zájezdech do Rakouska, Itálie a dalších alpských zemí.

3) Jde čistě o odpovědnost každého klienta, v jakém rozsahu sjedná dané cestovní pojištění, pojišťovna se snaží např. i touto cestou své klienty informovat, jaký je minimální nezbytný rozsah pojištění pro každý konkrétní typ zájezdu. Zároveň spolupracujeme s Českou asociací pojišťoven, která formou produktových listů provádí další dodatečnou osvětu o cestovním pojištění.

Mondial Assistance

Jaroslav Kratochvíl, Product & Marketing Director

1) Produkty našeho cestovního pojištění kryjí tradiční sportovní aktivity provozované na rekreační úrovni. Uvádíme např. lyžování, snowboarding po vyznačených trasách a sjezdovkách. V rámci sportovního připojištění je možno pokrýt rizika spojená s rizikovými sporty typu rafting, speleologie, sportovní potápění, skateboarding, skialpinismus, vysokohorská turistika a podobně, a to jak na rekreační, tak i na profesionální úrovni a při účasti na amatérských soutěžích. Pokud plánujete zimní dovolenou s autem, doporučujeme pojištění Zima AUTEM, které svým rozsahem pokrývá širší škálu zimních aktivit. Pokud jde o méně obvyklé aktivity, nabízíme např. krytí golfových rizik, která zahrnují kromě obvyklého cestovního pojištění i krytí speciálních rizik.

2) Doporučujeme sjednat Sportovní připojištění. Toto připojištění poskytne klientům krytí léčebných výloh a základních asistenčních služeb také při rizikovějších aktivitách, jako jsou např. skialpinismus, jízda na bobech, rafting a jiné aktivity. Pro účely zimní dovolené v případě cesty autem nabízíme variantu sportovního připojištění Zima PLUS zacílenou na zimní sporty. Kromě toho tento produkt kryje i některá rizika spojená s provozem auta a tzv. chyb řidiče. Uvažujete-li o provozování rizikovějších aktivit, nabízíme cestovní pojištění s vyššími limity pro krytí případných léčebných výloh, např. produkt MAXI, případně PLUS.

3) Takové případy naše pojišťovna ještě nezaznamenala, jelikož působíme na trhu necelé dva roky. Těmto situacím se snažíme předcházet intenzivní komunikací s našimi spolupracujícími cestovními kancelářemi a dalšími smluvními partnery a důkladným objasňováním jednotlivých rizik a možnosti jejich pokrytí vhodnými pojistnými produkty.

Pojišťovna VZP

Vladimír Kubec, ředitel odboru likvidace pojistných událostí

1) Pojišťovna VZP nabízí ve svém základním pojištění úhradu léčebných výloh při úrazech u běžných sportovních činností, jako jsou turistika do 2 000 m nad mořem, tenis, plavání, lyžování a snowboarding na místech k tomu určených, vyjma skialpinismu, akrobacie a skoků na lyžích apod.

2) Klientům, kteří se na své dovolené hodlají věnovat nebezpečnějším druhům sportů, jako jsou motorové vodní sporty, kam spadají vodní skútry nebo různé nafukovací atrakce tažené skútrem, vodní lyžování, sjíždění divokých řek, potápění za pomoci dýchacího přístroje, jízda na koni, doporučujeme sjednat připojištění Nebezpečné sporty (S2).

3) Podobných případů registrujeme velmi málo. Pojišťovna VZP má smlouvy s cestovními kancelářemi, ale také pojišťuje prostřednictvím svého partnera, České podnikatelské pojišťovny. Ta v rámci své činnosti provádí téměř všechna školení, a pokud dojde k nějakým změnám v pojistných podmínkách, včas je informujeme.

Zpracoval: Petr Manuel Ulrych