Komplexní zdravotní pojištění cizinců při dlouhodobém pobytu u nás zajišťuje na českém pojistném trhu výhradně PVZP, dceřiná společnost Všeobecné zdravotní pojišťovny. Do jejího portfolia spadá i pojištění při krátkodobém pobytu cizinců na našem území a cestovní pojištění občanů. O jejím vzniku, současné situaci a plánech do budoucna jsme hovořili s náměstkem generálního ředitele Robertem Karešem.
Můžete stručně popsat služby, které nabízíte cizincům při pobytu v České republice?
PVZP je jediným subjektem na území České republiky, který v takovém rozsahu pojišťuje cizince. Klienti mají na výběr ze dvou typů produktů: neodkladnou péči a komplexní péči. Pojištění neodkladné péče je spíše pro ty, kteří tady nepobývají dlouhou dobu. U komplexní péče máme v podstatě výhradní postavení, jedná se až na několik výluk z pojistného plnění téměř o obdobu veřejného zdravotního pojištění poskytovanou cizincům. V pojištění je zahrnuta prevence, očkování, pro ženy porod nebo gynekologické prohlídky.
Proč cizince nepojišťuje přímo VZP, ale její dceřiná společnost?
V roce 1993 ministerstvo zdravotnictví požádalo VZP, aby začala pojišťovat cizince, kteří nebyli zahrnuti do systému veřejného pojištění. To jsme tedy realizovali a v dalším roce jsme ke stávajícím produktům přidali pojištění českých občanů vyjíždějících do zahraničí. To způsobilo, že v rámci jedné veřejnoprávní instituce VZP ČR koexistovaly dva systémy pojištění: veřejné a soukromé, které mělo svoji vlastní licenci. Jelikož byl tehdy zákon o pojišťovnictví formulován na akciové společnosti a družstva, nemohla VZP jako veřejnoprávní instituce naplnit všechny aspekty soukromého práva. Dlouho se diskutovalo, zda má VZP soukromé pojištění přenést na nějakou společnost, kterou zákon o pojišťovnictví definoval. Když se Česká republika stala členem Evropské unie, založila VZP ze soukromých prostředků dceřinou společnost PVZP a.s. Ta dnes působí jako samostatná pojišťovna pouze s tím specifikem, že jejím 100% akcionářem je VZP. Státní dozor nad pojišťovnami vykonává Česká národní banka spolu s Ministerstvem financí ČR.
Jaký je v současné době vztah mezi PVZP a VZP?
VZP pro nás nyní vykonává tři činnosti. Za prvé se jedná o její akcionářská práva. Dále na jejich pracovištích prodáváme naše produkty a ta třetí oblast je to, že nám VZP pomáhá při likvidaci smluvního zdravotního pojištění cizinců. Personální změny na postu ředitele VZP nic nemění na tom, že VZP svoji dceřinou společnost podporuje.
Vašimi partnery nejsou pouze individuální pojištěnci, ale spolupracujete i s incomingovými cestovními kancelářemi. Kdo jsou vaši hlavní partneři?
Nejvýznamnějším partnerem je CK Jason Travel, do jehož produktu je zahrnuto naše pojištění. Spolupráce probíhá na území České republiky a klienti, kteří sem přijíždějí, zejména ze zemí bývalého Sovětského svazu, jsou u nás pojištěni. Produkt má oporu v přímých smlouvách asi se třemi tisíci zdravotnickými zařízeními, což je naše nejvyšší výhoda oproti konkurenci. Klient nemusí ve zdravotním zařízení nic platit, úhrada probíhá na základě smlouvy mezi PVZP a konkrétním zdravotnickým zařízením. Celý systém má oporu i v jedné z největších a nejlepších asistenčních služeb na světě – AXA Assistance, která nabízí služby i v ruském jazyce. Dalším polem působnosti PVZP je pojištění léčebných výloh do zahraničí, tzn. cestovní pojištění. Realizujeme asi okolo jednoho milionu osob. Buď se jedná o klienty, kteří přijdou na přepážky VZP, anebo spolupracujme s cestovními kancelářemi. Dalším partnerem je například Exim Tours. Samozřejmě jakákoliv jiná cestovní kancelář, která má zájem spolupracovat s námi v této oblasti a zabezpečit cizincům kvalitní úhradu zdravotní péče, je vítaná. Připravujeme nový projekt, který ve své ceně zahrnuje i ubytování cizinců. Snažíme se ho rozvíjet a prezentovat cizincům, aby o něm měli povědomí. Určitě hodláme spolupracovat i s leteckými společnostmi a hotely.
Jak byste hodnotil součinnost s cestovními kancelářemi?
Řekl bych, že poměrně pozitivně. Jako manažer finanční instituce vidím úskalí v tom, že cestovní kanceláře vyvíjejí tlak na snižování cen cestovního pojištění. Pro pojišťovny jsou cestovní kanceláře poměrně významným a důležitým partnerem, ale je pravda, že ceny, které kanceláře vyžadují, jsou mnohdy na hraně. A to není pro tržní prostředí příznivé.
Poskytujete také cestovní pojištění zavazadel nebo pojištění odpovědnosti?
Ne. PVZP se věnuje pouze zdravotním rizikům, tzn. pojišťujeme jen léčebné výlohy. Pojištění zavazadel, pojištění úrazu a odpovědnosti pro nás zabezpečuje Česká podnikatelská pojišťovna nebo Hasičská vzájemná pojišťovna.
Setkáváte se s nějakými komplikacemi ze strany zahraničních pojišťoven?
Ano. V neodkladné péči jsme neustále podporováni zejména českými zdravotnickými zařízeními, které mají obrovské pohledávky od zahraničních pojišťoven, zejména ze zemí mimo Evropskou unii. Pojišťovny jim buď platí pozdě, nebo vůbec a v některých případech jsou pojištěnci klamáni falešnými pojišťovacími službami. Jsme tedy vyzýváni k čím dál větší aktivitě. Pro komunity, které jsou u nás zastoupeny, pořádáme různé mezinárodní a parlamentní projekty. Pod záštitou místopředsedy poslanecké sněmovny Vojtěcha Filipa jsme uspořádali projekt pro vietnamskou komunitu. Též jsme se zaměřili na ukrajinskou klientelu. Cílem je zvýšit povědomost o systému českého zdravotnictví. Informovali jsme o tom ukrajinské velvyslanectví. Nyní začínáme velmi intenzivně spolupracovat s Mezinárodní organizací pro migraci (IOM – International Organization for Migration).
Jak byste hodnotil současný pojistný trh cestovního pojištění u nás?
Pojistitelé měli největší obavu ze vstupu ČR do Evropské unie. EU řeší zdravotní péči trochu jiným způsobem. Ve chvíli, kdy se necháte v některé zemi EU pojistit, dostanete tzv. průkaz Evropského zdravotního pojištění. Pokud potřebujete v zahraničí neodkladnou péči, můžete ji využít v takovém zdravotnickém zařízení, které má smlouvu s dotyčnou pojišťovnou. Ukazuje se, že u krátkodobých turistických pobytů je nejvhodnější klasická soukromá pojistka, která zahrnuje asistenční službu, úrazové pojištění, ztrátu zavazadla a odpovědnost za škodu. Obecně se dá říci, že se celý systém zjednodušil. Přes všechny původní obavy se všem pojišťovnám podařilo situaci vysvětlit a myslím si, že se trh cestovního pojištění stabilizoval, respektive mírně roste.
Vím, že je předčasné bilancovat rok 2006, přes-to, jak byste hodnotil činnost PVZP v tomto období?
Tento rok byl pro nás velice úspěšný. V pojištění cizinců neodkladné péče jsme dosáhli nárůst 250 %, což je poměrně vysoké číslo. Co se týká komplexní péče, zde jsme měli nárůst asi 6 % a podařilo se nám zastavit finanční pokles pojištění léčebných výloh do zahraničí. Finanční myslím z toho důvodu, že počet osob paradoxně roste, ale díky specifickým cenám, které nastavují cestovní kanceláře, byl objem finančních prostředků menší. Celkový nárůst za veškeré produkty tedy činí zhruba 15 %. Uspokojivé je pro nás také to, že klesá objem vyplacených škod. Když vstoupila Česká republika do Evropské unie, měli jsme obavy z toho, že nám cizinci z bývalých evropských zemí odejdou, ale naštěstí jsme to vykompenzovali a získali jsme dokonce nárůst. Zvýšení jsme dosáhli díky velmi dobré práci systému prodeje VZP a dále máme významného partnera. Jedná se o Českou finanční a pojišťovací službu, která vytváří 60 % – 70 % produkce neodkladné péče cizinců.
Jaké máte plány do budoucna?
V současné době má veřejné zdravotní pojištění poměrně velký rozsah. Nemůžeme si však být jisti, zda tomu tak bude i nadále. Jedna z budoucích rolí PVZP by mohla spočívat v kompenzaci případné spoluúčasti pojištěnců. To znamená, že PVZP by poskytla možnost připojištění, aby tak lidé nemuseli vše platit ze svých vlastních prostředků formou spoluúčasti. Na druhou stranu fondy veřejného zdravotního pojištění jsou místy napnuté, tudíž by spoluúčast mohla působit regulačně. Dalším důležitým krokem je celková analýza českého systému pojištění. Požádali jsme zahraniční společnost, aby ve spolupráci s námi zmapovala jak veřejné, tak i soukromé zdravotní pojištění. Tento projekt se uskuteční příští rok v březnu.
Rád bych zdůraznil, že naše strategie nadále spočívá ve zdravotním pojištění, ale víme, že na současných třech produktech bychom budoucnost stavět nechtěli.
-vho-
Foto: Radka Čánková