Ve středu 27. října proběhla v kongresovém sále pražského hotelu Pyramida konference nazvaná Finanční produkty v cestovním ruchu. Připsala si hned dvě prvenství – nejenže se stala vůbec první konferencí na toto téma, ale zároveň šlo o historicky první konferenční počin vydavatelství C.O.T. media. Spektrum příspěvků sahalo od směnárenských operací přes leasingové služby až po možnosti prodeje zájezdů na splátky.
Dnešní svět financí je natolik složitý, že běžný podnikatel, který denně nelistuje ekonomickými magazíny, nemůže mít dokonalý přehled o službách a nástrojích, které mu mohou pomoci zlepšit cash flow, ušetřit čas a hlavně peníze. Toto byla základní myšlenka, která nás vedla k uspořádání konference. Oslovili jsme proto zástupce společností, které patří ve finančních službách ke špičkám, a požádali je, aby na svých produktech problematiku financí přiblížili zástupcům hotelů, cestovních kanceláří i dalších subjektů z oblasti cestovního ruchu. Prostor jsme věnovali i legislativním otázkám souvisejícím s podnikáním v této sféře. Jistě, o většině těchto služeb jsme již na stránkách COT Business informovali, ale opakování je matkou moudrosti a krom toho není nad osobní prezentaci.
Jak na devizové obchody
Jako prvnímu se možnosti pohovořit k pěti desítkám posluchačů dostalo Ing. Jiřímu Krejčovi, předsedovi představenstva Travelex Czech Republic. Logicky, vždyť devizové obchody, kterými se jeho společnost především zabývá, se týkají každého, kdo podniká v přeshraničním cestovním ruchu. Ing. Krejča ve svém krátkém vystoupení hovořil zejména o zhruba jeden rok fungujícím pilotním projektu Travelexu, kterého se účastní řada cestovních kanceláří a dalších subjektů z cestovního ruchu.
Jedná se o integrované řešení devizové problematiky – bezhotovostní devizové obchody. Projekt zahrnuje konverze měn na účtech klienta, platby do zahraničí, inkasa ze zahraničí a pojištění kurzových rizik. Právě v komplexnosti služeb, které ve finále vedou k úsporám, tkví podle Ing. Krejči kouzlo výběru správného partnera, ne v cenovém srovnání v daný okamžik. Dobrý dodavatel se pozná podle kvalitního kompletního servisu, používaných technologií a konkurenceschopné ceny. Touto zásadou a rčením „Nejde o to, co děláme, ale jak to děláme“ se ve svém podnikání řídí Travelex. Za hit poslední doby pak Krejča označil služby v oblasti zajišťování kurzových rizik, které mohou své uživatele ušetřit zbytečných ztrát plynoucích ze změn devizových kurzů.
Deponovaná karta
Svoji společnost, a především její projekt deponovaných karet, tzv. Lodged Account, pak představil Miloslav Bouček z Diners Club International. Produkty DC tvoří karty pro soukromou klientelu, karty pro obchodní klientelu a speciální produkty, mezi něž patří i deponovaný účet.
Firemní program DC v sobě kombinuje výhody klasické fakturace a platebních karet. Je určen pro platby u pravidelného dodavatele zejména v oblasti služebních cest. Služby jsou hrazeny pomocí karty, která je deponována u dodavatele. Mezi výhody deponovaného účtu, které Miloslav Bouček zmínil, patří možnost bezúročného období až 56 dnů, lepší přehled o cestovních výdajích společnosti, přehledné měsíční zúčtování včetně možnosti účtovat Management Fee nebo Transaction Fee, výpis s podrobnými informacemi o provedených platbách v papírové nebo elektronické podobě a nulové náklady na vydání nebo vedení karty. Uživatelé karet profitují i z minimální možnosti zneužití karty u obchodníka, jednoduché možnosti reklamace nejasných transakcí, snadné implementace a žádných dalších nároků na administrativu u klienta. Kontrola výdajů je přitom podle Boučka naprosto bezpečná, neboť k účtu mají přístup jen zaměstnanci zplnomocněni společností.
Rozhodne-li se pro používání deponované karty cestovní kancelář, získává další výhody. Například úsporu v cash flow, jelikož nemusí hradit žádné nákupy pro klienta ze svých vlastních prostředků. Dále jednoduchou administrativu a snadnou implementaci, neboť všechny významné subjekty v oblasti cestovního ruchu akceptují karty Diners Club. Cestovní kancelář navíc nenese riziko z pozdní úhrady faktury od klienta a získává možnost účtování Management nebo Transaction Fee prostřednictvím karty.
Na závěr svého vystoupení se Miloslav Bouček letmo zmínil o firemních kartách Diners Club a jejich výhodách.
Koupit nebo leasovat?
Vozový park a jeho správa není pochopitelně specifickou otázkou cestovního ruchu, nicméně právě tohoto oboru se týká velmi úzce. Jaké vozy pro firmu pořídit? Po jaké formě leasingu sáhnout? A co je to vlastně leasing? Tyto a další otázky pomáhá svým klientům řešit společnost SIXT. O výhodách a nevýhodách jednotlivých druhů leasingu hovořil na konferenci obchodní ředitel této společnosti Ing. Petr Kosmák, Ph.D.
Připomněl, že leasing je v zásadě dvojí – finanční či operativní. SIXT nabízí oba druhy, kromě nich pak také full service leasing a správu autoparku. Finanční leasing je de facto nákup na splátky. Po ukončení splátek přechází vůz do majetku firmy, která nejenže financuje celou jeho hodnotu, ale také na sebe bere riziko zůstatkové hodnoty a starost o provoz a servis vozu. Nadto získává jen minimální slevy na služby. Výhodou finančního leasingu může být profit ze zůstatkové hodnoty a možnost užívání vozu i po ukončení leasingu.
V případě operativního leasingu naopak firma financuje jen rozdíl mezi pořizovací a zůstatkovou hodnotou vozu. Takto pořizovaný vůz nikterak nezatěžuje majetek firmy a odpadá u něj riziko změny zůstatkové hodnoty. Při operativním leasingu mohou firmy profitovat z množstevních slev, které leasingová společnost získává na servis, pneuservis, asistenční služby, pojištění, likvidaci pojistných událostí či na zapůjčení náhradního vozu. Po ukončení leasingu se může uživatel vozu rozhodnout pro jeho další užívání či pro výměnu za nový. Operativní leasing znamená pro firmu minimální starosti o servis vozidla.
V nabídce SIXT je i tzv. full service leasing. V leasingových splátkách jsou již zakalkulovány všechny náklady na používání tankovacích karet, dálniční známky, silniční daně aj. Full service leasing je optimálním řešením problémů s daněmi u aut dražších než 900 tis. Kč.
SIXT nabízí svým klientům možnost správy autoparku. Tato služba obnáší konzultace k výběru vozidel, odkup stávajících vozů, zpětný leasing, výměnu starých vozů za nové, péči o cizí autopark (servis, pojištění aj.) a on-line reporting.
Partnerům z oblasti cestovního ruchu nabízí SIXT speciální výhody. Až 6% dodatečné slevy na pořízení vozidla, 30% slevu na asistenční služby, mimořádné slevy na havarijní pojištění, on-line reporting zdarma a náhradní auto na 2 dny v roce zdarma.
Pojištění? No jistě!
Ve spektru finančních produktů v cestovním ruchu nemohly logicky chybět ani produkty pojistné. Vždyť snad jen o dani z přidané hodnoty se mluví v posledních letech častěji než o pojištění. Problematiku pojištění rozebíral na konferenci generální ředitel Evropské cestovní pojišťovny JUDr. Vladimír Krajíček.
Zkraje vyjmenoval, že cestovního ruchu se týká cestovní pojištění, zahrnující pojištění léčebných výloh a pojištění ostatních cestovních rizik, pojištění insolvence a ostatní pojištění záruky – po jištění záruky k letenkám IATA či pojištění letenek. A konečně pojištění profesní odpovědnosti.
Na českém trhu cestovního pojištění se pohybuje 15 komerčních pojistitelů, přičemž 6 pojišťoven tvoří 80 % trhu. V roce 2003 vygenerovaly pojišťovny celkový obrat ve výši 1 mld. Kč, z toho cca 360 mil. Kč přes subjekty cestovního ruchu.
Pokud jde o cestovní pojištění, je jeho hlavní součástí pojištění léčebných výloh – představuje asi 70 % celkového obratu cestovního pojištění, 77 % je přitom v rukách komerčních pojišťoven. Podle údajů ECP rostou škody v této oblasti o cca 10 % ročně, výrazně rostou škody zejména u seniorů a v mimoevropských destinacích. Průměrná škoda dosáhla v loňském roce 12 000 Kč. Nezbytnou součástí cestovního pojištění léčebných výloh je pojištění asistence.
Ostatní rizika v cestovním pojištění obnášejí pojištění storna zájezdu, pojištění zavazadel, úrazu, odpovědnosti za škody a další rizika.
Cestovní pojištění v cestovním ruchu je buď individuální, které nabízejí cestovní agentury skrz rezervační systémy a internet, případně pojištění k organizovaným zájezdům. Českým specifikem je fakt, že cestovní pojištění bývá často součástí ceny zájezdu. V zahraničí je podle Krajíčkových slov trend prodávat cestovní pojištění fakultativně přes elektronické distribuční systémy.
Zvláštní kapitolou je pojištění insolvence. V této oblasti není jednotná direktiva EU, různé státy tuto problematiku řeší různě. V každém případě vyžaduje pojištění insolvence mezinárodní zajištění – to kvůli nedostatečné kapacitě vnitřního trhu a omezenému počtu zajišťoven. V České republice je pojištění insolvence řešeno diskutovaným zákonem 159/1999 Sb. a jeho připravovanou novelou. Celkový trh českého pojištění insolvence je charakterizován úhrnem pojistného ve výši 100 mil. Kč, šesti pojistiteli a zhruba tisícovkou pojistníků. Stejně tak ale složitým stanovením rizika, které souvisí s nedostatkem údajů.
Ostatní pojištění záruky je obecně méně známým druhem pojištění. Obsahuje pojištění záruky u letenek IATA, které vyžaduje mezinárodní zajištění, a pojištění krachu leteckých společností. Na českém trhu je zatím v plenkách profesní odpovědnost, a to jak touroperátora, tak cestovní agentury. Profesní odpovědnost touroperátora se týká jak zahraničí, tak České republiky a vyplývá z tzv. Montrealské konvence. Touroperátor podle ní odpovídá zákazníkům mj. i za škody vyplývající z poskytnutí nesprávných informací. Cestovní agentura pak odpovídá jak cestovní kanceláři, tak zákazníkům.
Prezentaci Vladimíra Krajíčka naslouchají (zleva): vydavatelka COT Business a moderátorka konference Eva Frindtová, Jiří Krejča (Travelex Czech Republic), Martin Vetýška (Home Credit Finance) a Petr Kosmák (SIXT) |
Stopadesátdevítka v novém
Pouze zdánlivě mimo téma konference se ve svém příspěvku pohybovala Mgr. Marcela Pröllerová, ředitelka odboru práva a státního dohledu Ministerstva pro místní rozvoj. Což ale není legislativní rámec tím nejdůležitějším, od čeho se odvíjí podnikání v jakémkoli oboru? A nebylo to právě toto ministerstvo, které vypustilo do světa tolik diskutovaný „zákon o cestovním ruchu“?
Zákon 159/1999 Sb. byl ostatně hlavním tématem příspěvku Ing. Pröllerové. Ta nejdříve připomněla smysl zákona, kterým je úprava činnosti cestovních kanceláří a tím ochrana jejich zákazníků. Vysvětlila i základní kategorie, s kterými zákon pracuje. Pak se již věnovala připravované novele. Ta je podle Pröllerové nutná kvůli upřesnění některých ustanovení obsažených v původní úpravě, jejichž interpretace s sebou přinášela potíže, byla obcházena či se ukázala být neefektivními. Naopak některá ustanovení byla doplněna, neboť se ukazuje, že v současném zákoně chybí. Určité změny si také vyžádal vstup České republiky do EU, především s ohledem na zajištění svobody podnikání a volného pohybu služeb.
Hlavní změnou bude zavedení licencování cestovních kanceláří Ministerstvem pro místní rozvoj. Důvodem tohoto kroku je především ne vždy zcela plynulá komunikace s živnostenskými úřady, která často vedla k ohrožení zájmů zákazníků v případě vzniku problémů cestovních kanceláří, zejména v případě odnímání koncesí k provozování cestovní kanceláře. Cestovní kanceláře budou proto centrálně evidovány a bude zajištěn jednotný přístup k žadatelům o licenci cestovní kanceláře. Poslední výraznou změnou bude zakotvení sankčních ustanovení v zákoně, jejichž dosavadní absence do jisté míry tolerovala případy neetického chování cestovních kanceláří. Změna se bude týkat i správního dozoru, který bude pro příště vykonáván jak živnostenskými úřady, tak i orgány České obchodní inspekce.
Hlavními principy navrhované právní úpravy jsou především rozšíření definice zájezdu a přesnější vymezení pojmu služeb v cestovním ruchu, které zájezdem nejsou, a zavedení licencí cestovních kanceláří. Jejich udělování, jakož i evidence cestovních kanceláří bude v přímé kompetenci Ministerstva pro místní rozvoj. Zákon rovněž vymezí podmínky podnikání pro cestovní kanceláře z členských států EU a států EHP, včetně zprostředkování prodeje zájezdů pro tyto cestovní kanceláře tuzemskými cestovními kancelářemi a agenturami, dojde i ke zpřesnění povinností uložených cestovním kancelářím včetně stanovení sankcí pro případ jejich porušení a k zakotvení speciálních ustanovení upravujících prodej zájezdů za pomoci prostředků komunikace na dálku. Nově budou ustanoveny orgány příslušné k výkonu správního dozoru v cestovním ruchu, stanoveny jednotlivé skutkové podstaty přestupků a správních deliktů v oblasti cestovního ruchu, včetně sankčních ustanovení.
Další aktéři konference (zleva): Miloslav Bouček a Eva Kárníková (Diners Club International), Vladimír Krajíček (Evropská cestovní pojišťovna) a Marcela Pröllerová (Ministerstvo pro místní rozvoj) |
Moře na splátky
Jako poslední dostal v první části konference slovo z Brna přišedší obchodní ředitel společnosti Home Credit Finance Mgr. Martin Vetýška. Ten svůj příspěvek zaměřil na představení společnosti a jejího systému splátkového prodeje. O tom, že nákupy na splátky získaly velkou oblibu, svědčí fakt, že jen Home Credit poskytl v loňském roce úvěry ve výši 5,2 mld. korun. Firma proto klade důraz na rozvoj řady nových projektů, jedním z nich je možnost financování zájezdů prostřednictvím spotřebitelských úvěrů. Systém je jednoduchý – klient si vybere zájezd a na pobočce cestovní kanceláře uzavře smlouvu o poskytnutí úvěru. Při uzavírání smlouvy prokáže svoji totožnost občanským průkazem a druhým dokladem totožnosti a předloží doklad o výši příjmů. Toť vše.
Zástupcům cestovních kanceláří Mgr. Vetýška vysvětlil, že podmínky spolupráce v této oblasti jsou variabilní. Klient může splácet v 6 – 18 měsíčních splátkách, minimální výše úvěru je 3 000 Kč, maximální výše není stanovena, je možné domluvit se na odložené splátce, nulovém navýšení apod. Produkt Home Creditu lze zkrátka přizpůsobit potřebám dané cestovní kanceláře a jejích klientů. A jaké jsou výhody splátkového financování zájezdů? Pro cestovní kancelář spočívají v rozšíření klientského portfolia, jednoduché administrativě a minimální časové náročnosti. Pro klienta pak je přínosem větší variabilita a možnost volby při výběru dovolené, a zejména skutečnost, že zahraniční zájezd si mohou dovolit i ti, pro které by jednorázová úhrada dovolené v zahraničí byla zátěží, nebo klienti, kteří si přejí exkluzivnější či komfortnější dovolenou než doposud. A pochopitelně opět jednoduchost vyřízení žádosti a minimální časová náročnost celé transakce.
V závěru pak Mgr. Vetýška představil projekt cestovní agentury Home Creditu. Firma si dala za cíl vytvořit po celé republice síť agentur, zejména v nákupních centrech, které budou klienty lákat širokou nabídkou letních i zimních tuzemských i zahraničních pobytů.
Přínosný workshop
Po přestávce na kávu pokračovala konference workshopem, během kterého se u kulatých stolů sešli zástupci prezentujících se firem s posluchači, aby odpovídali na konkrétní dotazy. Zájem o tato setkání byl nad očekávání velký – u většiny stolů se rokovalo ještě v době, kdy si již podle plánu měli všichni pochutnávat na dobrotách z kuchyně hostitelského hotelu Pyramida. Ukázalo se zkrátka, že konference byla trefou do černého, a je tedy nabíledni, že pokračování na toto či podobné téma na sebe nenechá dlouho čekat.
Petr Manuel Ulrych
Workshop ukázal, že o finanční problematiku je opravdu zájem |
Napsali jste nám:
Konference byla velmi dobře připravena z hlediska organizačního, velmi dobře moderována a vedena z hlediska časového. Všechny příspěvky referujících byly velmi výstižné a přínosné, resp. velmi konkrétní, zajímavé a šité na míru účastníkům z podniků cestovního ruchu. Byla to opravdu konference „o něčem“, na rozdíl od celé řady podobných akcí.
Je jen škoda, že podnikatelská sféra nebyla více zastoupena, protože se domnívám, že řada podnikatelů z cestovního ruchu o těchto produktech mnoho neví, a proto je možná ve větší míře dosud nevyžívá.
Opravdu vysoce hodnotím snahu COT přiblížit tuto problematiku praxi nejen ve formě této konference spojené s workshopem, ale i ve formě informací, které jste v poslední době ve Vašem časopise této problematice věnovali.
Je také škoda, že této Vaší nabídky účasti na konferenci nevyužily možná více i odborné školy se zaměřením na cestovní ruch, protože to byla jedna z unikátních možností se seznámit s některými novými finančními produkty v cestovním ruchu, které na této konferenci prezentovali vysoce postavení zástupci jednotlivých firem.
Poznatky z konference určitě využijeme ve výuce a seznámíme s těmito novými produkty i naše studenty jak vedlejší, tak hlavní specializace cestovní ruch.
Zdenka Petrů
Katedra cest. ruchu VŠE Praha