V době, kdy zasedají rodinné rady a znepokojeně jednají o tom, zda zabukovat nebo nezabukovat jarní a letní dovolené, přichází v Americe pomoc z nejméně očekávané strany: z pojišťovacího průmyslu.
Dobré pojištění je lepší než dámské brnění |
Ve hře o zvýšení zisků v době globální nejistoty přicházejí pojišťovací společnosti s novými pojistkami, postavenými tak, aby chránily cestovatele v případě teroristických útoků. V minulosti se cestovního pojištění příliš nevyužívalo. Pořizovali si jej lidé, kteří se obávali spíše zdravotních problémů. O teroristických útocích se zpravidla hovořilo jen v omezovacích klauzulích, podobně jako o některých typech přírodních katastrof – pojištění se na ně nevztahovalo. Ale teď pojišťovací společnosti vymyslely široce pojaté pokrytí. Vznikl úplně nový pojišťovací segment: pojistné smlouvy, pokrývající vnitrostátní terorismus.
První společnosti, které přišly na trh s pojistkami proti terorismu, byly HTH Worldwide a Travel Insured International. Společnosti jako Chester Perfetto Agency’s TravelSafe Insurance, Travel Guard, a Travelex na ně navázaly a začaly poskytovat pojištění nejen v zahraničí, ale i na území Spojených států. A speciální pojištění, zaměřené na domácí terorismus vyvinula Mondial Assistance Group’s Access America.
Typický model dovoluje klientovi zrušit zájezd a získat své peníze nazpět za podmínek, že k teroristickému aktu dojde ve městě jejich odletu, v jejich destinaci a nebo někdy i v případě, že dějištěm útoku je kterékoliv místo na území země, kam měl namířeno. Cena takového pokrytí se pohybuje zhruba mezi 5 a 8 procenty celkové ceny zájezdu. Tyto pojistné smlouvy hradí náklady na lékařské zákroky během cesty i transport domů v případě, že se klient dostane do zdravotní tísně. Pokryta je i ztráta zavazadel.
Jednotlivé pojistné smlouvy se ale od sebe velmi liší. Někdy obsahují detaily psané malinkým písmem, které z několikasetdolarové pojistky vyrobí bezcenný kus papíru. Některé smlouvy například nepokrývají pojistné události v případě, že se ve městě, ve kterém pobýváte, shromáždí více než 50 000 lidí – to je třeba případ Olympijských her. Jiné nepokrývají pojistné události, když jste ve vzduchu nebo na vodě – není to zrovna útěcha v době, když se bojíme řízených střel nebo bomb v podpatcích bot.
Ke všemu žádná pojistná smlouva nekryje pojistné události v souvislosti s válkou, přičemž někdy je těžké odlišit, zda jde o teroristický útok nebo válečnou operaci. Proti irácké válce tedy není pojištěn
nikdo.
Pro lidi, kteří se chystají na nějakou cestu, má pojištění smysl jen za určitých podmínek. Hlavní otázkou je, jestli vám vaše letecká společnost nebo hotel dovolí změnit vaše plány v případě teroristického útoku. V minulém měsíci prohlásily letecké společnosti Continental, Delta Air Lines a American Airlines, že upustí od penalizace, jestliže změníte svůj itinerář (týká se to ovšem jen lidí, kteří si letenku koupili tento měsíc). Některé hotely a rekreační střediska upouštějí od penalizací také.
Cestovní pojištění využijí také lidé, jimž jejich zdravotní pojištění neplatí při cestách do zahraničí.
Dick a Jane Rohmanovi si nedávno pojistili svůj výlet do Francie, který si věnovali ke 40. výročí své svatby. Manželé, kteří žijí v New Yorku na Long Islandu, prostudovali několik smluv a nakonec se rozhodli pro HTH Worldwide’s Trip Protector. Vybrali si jej proto, že na rozdíl od jiných smluv neobsahoval klauzuli, že pojištění storna zájezdu je platné teprve tehdy, když americké Ministerstvo zahraničí vydá oficiální varování před výjezdy do té které země. „Když uvidím, že začíná jít o krk, tak se mi opravdu nebude chtít čekat na to, co si o tom myslí Ministerstvo zahraničí,“ řekl Dick Rohman. Pojištění zájezdu v hodnotě 10 000 USD přišlo na 588 USD a zahrnovalo zdravotní pojištění, ztrátu zavazadel a pojištění storna zájezdu.
Dostupnost takového pojištění je z mnoha důvodů pozoruhodné, když uvážíme, jakým finančním tlakům je právě v současné době pojišťovací průmysl vystaven. Ale pro mnoho společností jsou tyto smlouvy mašinou na peníze. Teď si pojištění kupuje 20 % amerických cestujících, což je o 10 % více než v období před zářijovými útoky. Zjistil to server InsureMyTrip.com, který porovnává ceny 11 pojišťovatelů. Jeden z nich, Travel Guard, prohlásil, že objemy jejich pojistek v minulém roce poskočily o 78 %. Ceny pojistek stouply za posledních 18 měsíců o 10 %.
Pojistky se dají koupit přímo na webových stránkách pojišťovny, v cestovních kancelářích a nebo u brokera, který disponuje různými typy smluv. Nejdůležitějšími údaji jsou věk kupujícího a cena zájezdu. Rozdíl v ceně, když si koupíte pojistku přes internet nebo v cestovní kanceláři, je nepatrný.
Jsou ale některé věci, na které si musíte dát pozor:
– Pokrývá vaše pojistná smlouva vnitrostátní cesty i cesty do zahraničí? Protože i když míříte za hranice, budete možná potřebovat pojištění, platné na území Spojených států – stačí, aby se vám někde zpozdilo letadlo. Například CSA Travel Protection neposkytuje domácí pokrytí obyvatelům čtyř amerických států: Washingtonu, Severní Karolíny, Manu a Wisconsinu, a to z důvodů státních směrnic. Tato společnost oznámila, že se domácí pokrytí pokusí zavést příští rok.
– Vyberte si takovou smlouvu, která nabízí nejliberálnější podmínky při zrušení zájezdu. Například v případě, že teroristé udeří, můžete podle některých smluv zrušit zájezd jen za podmínek, že odjíždíte do 10 dnů od útoku. Jiné vám dovolí udělat totéž i v případě 30denní lhůty.
Access America nabízí 30denní pokrytí většině svých klientů – až na obyvatele státu New York, kteří mají 10denní pokrytí. Společnost prohlásila, že usiluje o státní souhlas k prodloužení pokrytí na 30 dnů.
– Zkontrolujte si, jestli pojistná smlouva technicky nevylučuje vaši destinaci. Access America poskytuje jak domácí, tak zahraniční pokrytí proti jakékoliv teroristické akci, která se stane do 30 dnů před vaším odjezdem. Smlouva ale obsahuje i klauzuli, že když cestujete do místa, které se stalo terčem útoku v posledních šesti měsících – řekněme na Bali, tak pojištění neplatí.
– Některé typy pojistek k pokrytí následků terorismu požadují, abyste si koupili pojištění v období od 5 do 15 dnů od doby, kdy jste zaplatili první splátku za zájezd. Některé pojišťovny nechtějí, aby si zákazníci kupovali pojistky na poslední chvíli, kdy se obavy z globálního terorismu zvýší.
Mnoho pojišťoven také zrevidovalo své pojistné smlouvy v tom smyslu, aby uchránily klienty v případě, že se jejich letecká společnost dostane do potíží. Když uvážíte, v jakém finančním chaosu se v současné době letecké společnosti nacházejí, je to věc, která přispěje k míru v duši. Ale musíte si zkontrolovat, jestli náhodou právě vaše letecká společnost není na černé listině: některé pojišťovny neprodávají pojistky lidem, kteří cestují s United Airlines nebo US Airways – ty fungují ve zvláštním protibankrotovém režimu.
Zdroj: Sara Calian, Associated Press